Mein Kontostand fährt Achterbahn - was tun?

Vielleicht kennst du das, oder du hast es selber schon mal erlebt: In ein, zwei oder drei Monaten entwickelt sich dein Kontostand super. Du hast immer ein bisschen Geld über, es entsteht ein schönes Plus auf dem Konto. Und dann kommt plötzlich ein Monat, in dem sehr, sehr viele Ausgaben auf dich zukommen, große Ausgaben, die im Endeffekt deinen Kontostand wieder sprengen. Das Konto ist wieder leer, oder im Extremfall rutschst du sogar in den Dispo. Ja, das ist leider ein sehr, sehr verbreitetes Phänomen und dementsprechend auch ein sehr, sehr wichtiges Thema. Und wie du das Ganze in den Griff bekommst oder im besten Fall natürlich vermeidest, dass dein Kontostand Achterbahn fährt, darum geht es in dieser Folge.

Was ist eigentlich das Problem daran, wenn es so läuft wie eben beschrieben? Wenn dein Kontostand sich eine Zeit lang positiv entwickelt und dann doch wieder Richtung null geht, und das immer wieder hin und her, oder wie ich es nenne: Achterbahn fährt. Das ganz große Problem dabei ist natürlich: Erstens ist es ein Stressfaktor. Das macht keinen Spaß, du weißt eigentlich nie, woran du bist, und es wird dir sehr, sehr schwerfallen, so den Überblick zu bekommen, wie du dastehst. Und natürlich wirst du es so auch sehr, sehr schwer haben, deine Finanzen unter Kontrolle zu bekommen. Aber das Allerschlimmste daran ist natürlich: Erstens macht es keinen Spaß, es tut dir nicht gut. Aber du wirst es niemals schaffen, einen vernünftigen Vermögensaufbau zu starten, weil du einfach gar keine Planbarkeit in deinen Finanzen hast und dich im Endeffekt so immer wieder selber boykottierst.

Ja, und wie kommt es dazu, dass dein Kontostand im Endeffekt schnell mal Richtung Achterbahn tendiert und rauf- und runtergeht? Es ist einfach so, dass nicht jeder Monat bei uns gleich läuft und exakt gleich viele Ausgaben anstehen. Wir haben zwar unsere Fixkosten, die haben wir meistens auch einigermaßen im Blick, und das solltest du auf jeden Fall auch haben. Aber es gibt natürlich auch viele, viele Ausgaben, die einfach diesen Rahmen wieder sprengen und dafür sorgen, dass dein Kontostand Achterbahn fährt. Und das sind genau die Ausgaben, um die es geht, um die wir uns noch kümmern müssen. Und meistens haben wir diese Ausgaben nicht so sehr präsent, wie wir sie präsent haben sollten.

Was meine ich mit diesen Ausgaben? Was sind das für Ausgaben? Das können Anschaffungen sein, wenn irgendwas kaputtgeht oder wenn du etwas Neues brauchst, wenn du dir irgendwas Schönes leisten möchtest. Wenn du zum Beispiel in den Urlaub fahren und den Urlaub buchen willst. Also alles Summen, die so ein bisschen das Budget des Monats überschreiten. Also Anschaffungen, die du im Monat einfach nicht so mitbezahlen kannst, ganz einfach, weil sie zu viel sind, zu groß sind. Die reißen dann ein Loch in deine Planung, die sorgen dafür, dass dein Konto wieder leer ist, wenn du sie nicht gut mit eingeplant hast.

So, was ist also zu tun, um jetzt aus diesem Phänomen „Dein Kontostand fährt Achterbahn“ herauszukommen? Das erste Problem oder das ganz große Problem dabei ist nämlich, dass wir meistens so aufgestellt sind, dass wir uns an unserem Kontostand orientieren: wie wir gerade aufgestellt sind, wie es gerade bei uns aussieht. Und genau das müssen wir als Allererstes lösen. Wir dürfen nicht unseren Kontostand als Maßstab nehmen, wie wir gerade finanziell dastehen. Denn das ist immer nur eine Momentaufnahme. Und wie gerade eben beschrieben, werden wir in der Zukunft definitiv Ausgaben haben, die diese Planung sozusagen wieder dahinwerfen, also die diese Planung wieder zunichtemachen, weil sie einfach den Rahmen wieder sprengen. Deswegen müssen wir diese Ausgaben vernünftig mit einplanen.

Und da rate ich dir, folgenden Weg einzuschlagen. Als Allererstes brauchst du unbedingt eine Liste deiner Ausgaben, die eventuell deinen Rahmen sprengen könnten. Das heißt also, du musst wissen: Was sind die Dinge, die irgendwann auf dich zukommen werden und deine Finanzplanung wieder über den Haufen werfen? Das ist der erste Schritt. Du musst wissen, was das bei dir für Dinge sind, um dann im zweiten Schritt logischerweise diese Dinge in den laufenden Monat mit einzuplanen. Das heißt also, Rücklagen dafür aufzubauen, um nicht in die Problematik zu kommen, dass du die Ausgabe, wenn sie ansteht, aus dem laufenden Monat bezahlen musst, sondern dass du dafür vorgesorgt und Rücklagen aufgebaut hast. Du willst also im Vorfeld Geld zur Seite legen für die Ausgaben, die sonst im Endeffekt zum Problem werden.

Und ich empfehle dir ganz klar: Leg für diese Art an Ausgaben ein extra Konto an, ein extra Rücklagenkonto, auf das du monatlich eine gewisse Summe X zur Seite legst, die du im Endeffekt für dich ermitteln solltest. Um dann im Falle des Falles, wenn der Urlaub gebucht wird und du im Prinzip eine größere Summe zu zahlen hast, einfach darauf zurückgreifen zu können und nicht mehr in das Problem zu kommen, dass du das Ganze aus dem laufenden Monat bezahlen musst. Weil meistens das Geld ansonsten schon anders verplant ist. Es geht also darum, Geld bewusst zur Seite zu legen, um genau diese Schwankungen ausgleichen zu können.

Noch einmal kurz zusammengefasst: Das Phänomen „Dein Kontostand fährt Achterbahn“ liegt einfach daran, dass nicht jeder Monat gleich läuft, sondern dass ganz, ganz viele Ausgaben in unserem Leben einfach so zwischendurch irgendwann mal auftauchen. Meistens sind da auch größere Summen dabei, und genau diese Summen sprengen dann unsere gesamte Finanzplanung, wenn wir nicht vorgesorgt haben, wenn wir das Geld nicht vorher schon zur Seite gelegt haben. Und das ist im Endeffekt das, wozu ich dir sehr stark raten würde: dir einmal klar bewusst zu machen, was das denn überhaupt für Ausgaben sind, die im Prinzip dein Budget sonst sprengen oder auch in der Vergangenheit schon gesprengt haben, da eine Liste zu machen, für diese Ausgaben explizit ein Konto anzulegen und jeden Monat Geld zur Seite zu legen, sodass du, wenn die Ausgaben auf dich zukommen, einfach darauf zurückgreifen kannst. Und dann ist plötzlich dein Kontostand nämlich auch wieder aussagekräftiger, weil einfach für viele Dinge, die auf dich zukommen werden, schon vorgesorgt ist.

Und wenn dich das Thema interessiert beziehungsweise du das Ganze auch gerne umsetzen möchtest und dir dabei Unterstützung wünschst, dann schau dir auf jeden Fall auch meine Masterclass an. Denn da setze ich das ganze System Schritt für Schritt mit dir auf, sodass du in Zukunft nie wieder das Phänomen „Dein Kontostand fährt Achterbahn“ erleben musst. Vielen Dank fürs Zuhören und bis zum nächsten Mal.