Der Showstopper #1 beim Sparen (& Vermögensaufbau)

Angenommen, dir gelingt es bereits, regelmäßig am Monatsende Geld übrig zu behalten. Also weniger auszugeben, als da ist, und du bist grundsätzlich dran, ein kleines Vermögen aufzubauen. Aber dann gibt es immer wieder so Momente, wo irgendwas dazwischenkommt, wo plötzlich dein Erspartes wieder aufgefressen wird. Zum Beispiel ein Monat, der komplett den Rahmen sprengt und dafür sorgt, dass dein Vermögensaufbau schon wieder gestoppt ist. So lässt sich natürlich nicht nachhaltig ein Vermögen aufbauen. Was die häufigste Ursache für dieses Phänomen ist und wie du damit umgehen kannst, darum geht es in dieser Folge.

Das kennt wahrscheinlich jeder irgendwie. Ein paar Monate läuft es ganz gut, dein Kontostand wächst, du hast bereits ein leichtes, kleines Polster aufgebaut, und dann passiert irgendetwas. Irgendeine unerwartete größere Ausgabe überfällt dich aus dem Nichts, und ja, dein Vermögensaufbau ist wieder dahin. Das können Dinge sein wie eine Autoreparatur, oder im Haushalt geht irgendetwas kaputt und muss erneuert werden, irgendwelche jährlichen Zahlungen trudeln ein und, ja, sprengen im Grunde den monatlichen Rahmen bei dir, und schon ist der Monat hinüber. Und zwar nicht nur der Monat, sondern auch dein Erspartes ist wieder futsch, weil du zwar etwas auf der Kante hast, aber leider wieder daran musst. Ein großes Problem. Es ist zwar schon besser, als wenn du jetzt in den Dispo rutschen würdest, aber natürlich ist langfristiger Vermögensaufbau so nicht möglich und scheitert daran.

Woran liegt das? Warum überfallen uns bestimmte Ausgaben immer mal wieder zwischendurch? Ich sage mal so: ist ganz normal. Solche Ausgaben gehören nämlich einfach zum Leben dazu. Das Leben ist manchmal chaotisch und auch nicht immer so richtig gut planbar. Das betrifft übrigens auch nicht nur Ausgaben, die so ein bisschen aus der Not kommen. Nicht nur lästige Ausgaben, wenn was kaputtgeht. Sondern natürlich auch Ausgaben wie, wenn du in den Urlaub fahren willst, oder bestimmte andere größere Anschaffungen. Das sind meistens die Showstopper für deinen Vermögensaufbau, wenn die dann plötzlich auftauchen und deinen Monat sprengen.

Schauen wir uns doch diese Ausgaben mal ein bisschen genauer an. Was haben diese Ausgaben, von denen wir hier sprechen, meistens gemeinsam? Also es sind Ausgaben, die in der Lage sind, den laufenden Monat zu sprengen, weil sie einfach große Ausgaben sind, die du nicht mit dem, was du im Monat zur Verfügung hast, locker bewältigen kannst. Also es geht um eine gewisse Größe, eine Summe. Und es sind Ausgaben, die nicht jeden Monat anfallen. Das heißt also, die tauchen vielleicht einmal im Jahr auf, vielleicht auch nur alle paar Jahre, aber auf jeden Fall nicht jeden Monat. Nicht jeden Monat geht dein Auto kaputt, aber es kommt halt irgendwann vor, dass so was passiert. Nicht jeden Monat wirst du einen großen Urlaub buchen. Aber wenn du einen Urlaub fahren willst, muss der natürlich irgendwann logischerweise bezahlt werden.

Und das ist so ein bisschen das Problem, denn das sind Ausgaben, die uns meistens so ein bisschen durch die Lappen gehen, die wir einfach nicht auf dem Schirm haben. Und das liegt daran, dass wir bei unserer Finanzplanung meistens in so einem Von-Monat-zu-Monat-Denken sind. Das liegt aber auch ein bisschen daran, dass die meisten Menschen einfach ein monatliches Gehalt bekommen. Und wir sind grundsätzlich in so einem monatlichen Rhythmus unterwegs. Das finde ich grundsätzlich auch gut und sinnvoll, und ich empfehle dir auch wirklich, auf monatlicher Basis zu denken. Aber die ganz große Gefahr sind genau diese Ausgaben, die wir dann vergessen, weil sie einfach in dem monatlichen Rhythmus nicht wirklich eine Rolle spielen. Es sind größere Summen, die im Endeffekt deinen Monat komplett zerstören können und dafür sorgen, dass dein Kontostand dann hinterher doch wieder Achterbahn fährt.

Was also tun? Wie damit umgehen? Die Lösung ist natürlich relativ simpel. Du musst diese Ausgaben im Vorfeld mit einplanen. Du musst diese Ausgaben in deinem Monat mit berücksichtigen und dafür Rücklagen aufbauen. Das ist die Lösung für dieses Problem. Du musst das Geld, was irgendwann auf dich zukommt, Ausgabe Monat für Monat zur Seite legen. Denn wenn du das nicht machst, wirst du immer wieder das Problem haben, dass du in dem Monat davon überrascht wirst und einfach im laufenden Monat diese Summe nicht bewältigen kannst.

Wir haben schon mal über das Thema Gesetz der Verschwendung gesprochen, was besagt, dass im Endeffekt deine Ausgaben sowieso bis an den Rand deines Einkommens steigen. Ganz automatisch. Passiert völlig unbewusst. Und wenn du jetzt hingehst und sagst, ich versuche, im Monat plötzlich eine größere Summe zu bewerkstelligen, wirst du daran scheitern, weil einfach das Gesetz der Verschwendung eh schon dafür sorgt, dass dein Geld, was du zur Verfügung hast, im Endeffekt ausgegeben ist. Deswegen musst du es vorher fest mit einplanen und dafür Rücklagen bauen. Denn dann kannst du auch ganz ruhig schlafen und weißt: Wenn XYZ auf mich zukommt, habe ich dafür einen Puffer eingerichtet, habe ich Rücklagen gebildet. Und dann kannst du auch entspannt den Rest ausgeben. Denn natürlich wird es so kommen, dass diese Ausgaben auf dich zukommen werden, und jedes Mal ist ansonsten dein Erspartes futsch. Wenn du aber etwas zur Seite gelegt hast und Puffer aufgebaut hast, kannst du im Zweifel immer darauf zurückgreifen. Das heißt, du musst in deinem Monat einfach mit einplanen, dass gewisse Ausgaben auf dich zukommen werden.

Noch einmal zusammengefasst: Wir sind grundsätzlich, was das Thema Finanzen angeht, häufig in einem monatlichen Rhythmus unterwegs. Das bedeutet, wir werden Dinge vergessen, die nicht unbedingt in diesen monatlichen Rhythmus fallen und nur von Zeit zu Zeit mal auf dich zukommen. Und die haben ein sehr, sehr großes Potenzial, deinen Vermögensaufbau wieder kaputtzumachen. Und deswegen solltest du diese Dinge kennen, dir bewusst machen und einfach in den Monat mit einplanen und so Rücklagen für diese Dinge aufbauen.

Und dass wir in diesem monatlichen Rhythmus unterwegs sind, ist zum Beispiel auch der Grund, warum wir bei OnePeek immer von deiner wahren Monatsbilanz sprechen. Wenn du OnePeek nutzt, dann ist dir mit Sicherheit ja schon aufgefallen, dass du Fixkosten eintragen kannst, die nicht monatlich laufen, sondern zum Beispiel jährlich oder vierteljährlich und so weiter. Aber OnePeek berechnet dir diese Ausgaben alle auf den Monat. Das wird bei OnePeek alles immer auf den Monat berechnet. Damit du das einfach mit einplanst in deinen Monat. Weil darum geht’s: Wenn du in einem monatlichen Rhythmus lebst, ein monatliches Einkommen, dann musst du auch alle Ausgaben, die anfallen können, in diesem Monat mit einrechnen, um hinterher nicht böse überrascht zu werden von irgendwelchen Ausgaben, die dann den Rahmen wieder sprengen. Und deswegen wird in OnePeek alles auf den Monat gerechnet, weil du sonst nicht erkennst, wie der Monat wirklich gelaufen ist.

Deswegen ist mein Tipp jetzt: Schreib am besten mal auf, was das alles bei dir sein könnte oder vielleicht auch, was in der Vergangenheit deine Finanzplanung so ein bisschen ins Wanken gebracht hat. Und dann überleg dir mal, was davon willst du in deinen Monat in Zukunft einplanen, zusätzlich zu deinem Vermögensaufbau, welche Rücklagen willst du bilden? Und in Zukunft wirst du davon sehr, sehr stark profitieren. Dabei wünsche ich dir viel Erfolg, vielen Dank fürs Zuhören.