Gemeinsame Finanzen - 6 Tipps für Paare und Familien

Wie geht man am besten mit gemeinsamen Finanzen um? Spätestens ab dem Punkt, an dem man mit jemand anderem zusammenlebt, ein gemeinsames Leben führt, bringt das eine komplett neue Dynamik in die Finanzen, als wenn man nur auf sich selbst gestellt ist. Das führt dazu, dass das schnell ein bisschen chaotischer werden kann, weil einfach eine ganz neue Dynamik da ist. Das führt aber auch eventuell dazu, dass viele Diskussionen oder auch kleine Diskussionen immer wieder auftreten, wer vielleicht was zu bezahlen hat, oder klare Entscheidungen zu treffen, welche Dinge wichtiger sind. Das will man natürlich vermeiden. Daher habe ich in dieser Folge sechs Tipps für dich, wie ihr mit euren gemeinsamen Finanzen besser umgehen könnt.

Mein erster Tipp, wenn ihr entspannt mit euren gemeinsamen Finanzen umgehen wollt: ganz klar die Empfehlung, die persönlichen von den gemeinsamen Ausgaben zu trennen und wirklich auseinanderzuhalten. Sprich: Jeder behält seine persönlichen Finanzen, aber die gemeinsamen Finanzen regelt ihr natürlich gemeinsam. Denn das ist aus meiner Sicht der größte Fehler, den man machen kann: alles in einen Topf zu werfen. Das größte Problem daran ist erst mal, dass es dadurch extrem unübersichtlich wird, weil wir meistens sehr, sehr viele unterschiedliche Geldflüsse haben. Und wenn man dann noch die Geldflüsse von zwei Personen hat, oder vielleicht dann auch noch, wenn Kinder dazukommen oder mehrere Personen in einem Haushalt leben – je mehr Geldflüsse du in einem Finanzkontext zu verwalten hast, desto komplizierter wird es überhaupt, da den klaren Überblick zu behalten.

Und die zweite Problematik ist natürlich: Wenn ihr alles gemeinsam habt, alles in einen Topf werft, müsst ihr euch natürlich auch über alles abstimmen, müsst bei allem irgendwo klare gemeinsame Entscheidungen treffen. Und das führt definitiv automatisch zu viel Diskussionspotenzial und sollte aus meiner Sicht als Allererstes vermieden werden. Deswegen ist meine Empfehlung: Jeder behält seins, jeder hat ein eigenes Konto, jeder hat sein eigenes Geld, und es gibt gemeinsame Ausgaben, für die ihr gemeinsam einen Plan macht und über die ihr gemeinsam entscheidet. Und aus meiner Sicht und meiner Erfahrung nach sind damit 90 Prozent der potenziellen Diskussionen schon im Keim erstickt.

Der zweite Tipp baut auf Tipp Nummer 1 auf. Wenn ihr eure gemeinsamen Ausgaben plant, macht euch dort ganz klar bewusst: Was sind überhaupt eure gemeinsamen Kosten? Macht also eine ganz klare Liste: Was habt ihr als gemeinsame Ausgaben definiert? Wenn ihr das einmal festgelegt habt, dann ändert das im Grunde fast alles. Weil dann wisst ihr ganz genau: Diese Summe an Geld haben wir monatlich als gemeinsame Ausgaben, und die müssen wir natürlich auch gemeinsam irgendwo erwirtschaften. Und ihr müsst euch einmal darüber abstimmen, was es überhaupt ist, was für euch als gemeinsame Ausgabe gilt. Und dann braucht ihr auch nicht mehr großartig über diese Themen zu diskutieren. Das ist aus meiner Sicht der Schlüssel, dass ihr einmal genau wisst: Das sind unsere gemeinsamen Ausgaben, die wir im Monat haben.

Und Tipp Nummer 3: Wenn ihr jetzt diese Liste habt und genau wisst, das sind unsere gemeinsamen Ausgaben, dann könnt ihr loslegen und euch einen Plan machen, wer davon wie viel übernehmen soll. Das heißt also, ihr kennt jetzt die Summe an Geld, die ihr gemeinsam bewerkstelligen müsst, und könnt euch jetzt gemeinsam überlegen beziehungsweise gemeinsam entscheiden, wer wie viel davon übernimmt. Häufig ist es ja so, dass der eine vielleicht ein bisschen mehr verdient, oder wenn Kinder im Spiel sind, der eine vielleicht mehr arbeitet, der andere vielleicht gar nicht arbeitet. Egal wie eure Konstellation ist, das Allerwichtigste ist, dass ihr euch gemeinsam darüber abstimmt, wie ihr diese gemeinsamen Ausgaben bewerkstelligt, und für beide eine gute Entscheidung trefft. Das ist eine Sache: Wenn ihr das einmal geklärt habt, wenn ihr das einmal gemeinsam abgestimmt habt, dann hat das den Riesenvorteil, dass ihr im Grunde nie wieder irgendwie darüber diskutieren müsst. Weil ihr habt euch ja auf eine Lösung geeinigt, die für beide funktionieren kann.

Mein Tipp Nummer 4: Wenn ihr eine klare Trennung habt zwischen persönlichen Ausgaben, persönlichen Finanzen und gemeinsamen Finanzen, dann macht es ganz, ganz, ganz viel Sinn, dass ihr auch ein Gemeinschaftskonto habt. Das heißt also, jeder behält seine Konten, jeder macht mit seinem Geld, sag ich mal, was er möchte. Aber ihr habt ein Gemeinschaftskonto, über das ihr all eure gemeinsamen Ausgaben auch laufen lasst. Das erleichtert sehr viel. Denn ihr habt eine klare Trennung zwischen persönlichen und gemeinschaftlichen Ausgaben, komplett klare Trennung. Das führt dazu, dass es viel einfacher ist, das Ganze im Blick zu behalten. Und heutzutage ist es auch so, dass ganz, ganz viele Banken und Anbieter bereits Gemeinschaftskonten anbieten und es alles gar nicht mehr so ein großes Thema ist, sich mal Konten anzulegen, auf die dann beide Zugriff haben und die ihr dann gemeinsam verwalten könnt.

Mein fünfter Tipp an euch, wenn ihr eure Finanzen gemeinsam entspannt meistern wollt: Führt Haushaltsbuch für eure gemeinsamen Ausgaben. Denn es macht ganz viel Sinn, die Ausgaben, die ihr habt, grundsätzlich im Blick zu behalten. Es gibt ja wahrscheinlich definitiv Ausgaben, wenn ihr gemeinsam lebt, wie zum Beispiel Miete, Strom, Gas, solche Themen, die monatlich laufen. Aber ihr habt wahrscheinlich auch Ausgaben, die nicht unbedingt monatlich laufen, keine Fixkosten sind, sondern so im Alltag passieren. Und auch die solltet ihr aus meiner Sicht gemeinsam im Blick behalten und prüfen, ob das funktioniert, was ihr euch da eigentlich ausgedacht beziehungsweise überlegt habt, was denn eure gemeinsamen Ausgaben sind. Mein Tipp an der Stelle ist dann natürlich: Schaut euch mal OnePeek an. OnePeek hat die Funktion, dass man gemeinschaftlich Haushaltsbuch führen kann. Das heißt also, einer legt ein Haushaltsbuch an, teilt das mit dem Partner, und ihr könnt dieses Haushaltsbuch gemeinsam pflegen und eure gemeinschaftlichen Ausgaben ganz einfach im Blick behalten.

Und Tipp Nummer 6 und somit auch der letzte Tipp für heute, ganz, ganz wichtig und vielleicht auch der wichtigste Tipp, wenn ihr so eine klare Ordnung geschaffen habt, das heißt also, ihr trennt gemeinschaftliche Ausgaben von persönlichen Ausgaben: Lasst den anderen seinen eigenen Kram machen. Lasst den anderen in Ruhe mit seinen Finanzen. Denn das ist im Grunde die Idee dahinter, dass ihr euch über die Themen, die euch gemeinschaftlich betreffen, natürlich abstimmt, natürlich einmal den glasklaren Plan macht, und zwar im besten Fall einmal den Plan macht, damit ihr das nicht jedes Mal wieder improvisieren müsst. Deswegen macht es Sinn, diesen Plan einmal zu machen beziehungsweise von Zeit zu Zeit natürlich zu optimieren, aber ganz klare Absprachen zu treffen: Was sind eure gemeinschaftlichen Ausgaben, und wie werden die sozusagen finanziert? Wer von euch gibt denn zu welchen Anteilen mit rein? Aber ganz, ganz wichtig: Die persönlichen Finanzen bleiben dann persönliche Finanzen. Das heißt also, lasst eure Partner an der Stelle mit ihrem Geld machen, was sie wollen.

Das waren meine Tipps zum Thema gemeinschaftliche Finanzen. Wenn du mehr erfahren willst, dann schau auch gerne auf meine Webseite geldverstehen.de. Und ich bin sicher, wenn du diese Tipps befolgst und wenn ihr euch dort auf den gemeinschaftlichen Weg einigt, was eure Finanzen angeht, dann werdet ihr relativ schnell merken, dass es viele Diskussionen, die jetzt vielleicht noch eine Rolle spielen, gar nicht mehr gibt. Und auch, dass das Chaos kleiner wird, das jetzt vielleicht da ist, weil ihr da keine klare Sortierung drin habt. Deswegen macht es sehr, sehr viel Sinn, eine ganz klare Trennung zwischen persönlichen und gemeinschaftlichen Finanzen zu haben und dort auch darauf zu achten, dass jeder seinen Spielraum hat und die gemeinschaftlichen Ausgaben gut organisiert sind. Das macht die Sache sehr viel einfacher. Ja, ich hoffe, da war was dabei für dich, und ich bedanke mich bei dir fürs Zuhören. Bis zum nächsten Mal.