Der Grund für 80 Prozent der Geldprobleme

Vom Pareto-Prinzip hat wahrscheinlich jeder schon mal gehört. Es besagt, dass 80 % deiner Ergebnisse auf 20 % deiner Handlungen beruhen. Und ich habe mir die Frage gestellt: Was ist es eigentlich, was für 80 % der Geldprobleme da draußen verantwortlich ist? Und ja, da kommt man vielleicht schnell auf den Gedanken, das könnte sein, dass Menschen zu wenig Geld haben, dass also der Fakt, dass Menschen zu wenig Geld haben, für 80 % der Geldprobleme verantwortlich ist. Ist es das? Also, ich bin da ganz anderer Meinung und habe auch andere Erfahrungen gemacht. Aber genau über das Thema möchte ich in dieser Folge sprechen: was aus meiner Sicht die Handlung oder die Aktion ist, die für 80 % der Geldprobleme da draußen verantwortlich ist, und natürlich auch, was dort zu tun ist, damit die meisten Geldprobleme da draußen keine Zukunft haben.

Warum ist es nicht einfach „Ich habe zu wenig Geld”? Warum ist das meistens nicht das Problem? Ganz einfach: Es gibt genügend Menschen da draußen, die wenig Geld zur Verfügung haben und Geldprobleme haben. Aber es gibt auch ganz viele Menschen, die sehr viel Geld zur Verfügung haben und trotzdem mit dem Geld nicht auskommen und Geldprobleme haben. Deswegen bin ich der Meinung, da gibt es keinen direkten kausalen Zusammenhang, wie viel Geld jemand hat, wenn er mit dem Geld Schwierigkeiten hat.

Und es gibt auch ein Phänomen, das heißt das Gesetz der Verschwendung, was viel aussagekräftiger ist. Das Gesetz der Verschwendung, das besagt: Deine Ausgaben steigen automatisch bis an den Rand deines Einkommens. Das heißt also, wenn wir nicht aufpassen, passiert Folgendes: Wir verdienen Geld und geben es aus. Und zwar komplett, bis auf den letzten Cent. Und das passiert auch, wenn wir mehr Geld zur Verfügung haben.

Und deswegen ist die eigentliche Herausforderung: Jeder hat so seinen Rahmen, jeder hat seine finanziellen Möglichkeiten. Und Geldprobleme entstehen erst dann, wenn du, ja, nicht in diesem Rahmen spielst, sondern diesen Rahmen verlässt, der dir zur Verfügung steht. Das heißt, jemand mit wenig Geld, der hat einen kleineren Spielraum, und jemand mit viel Geld, der hat natürlich einen größeren Spielraum. Und Geldprobleme entstehen erst dann, wenn du über diesen Spielraum hinaus lebst. Ich denke, das klingt logisch. Aber was ist der Punkt? Das eigentliche Problem ist es, dass es so schwer ist, in diesem Rahmen zu bleiben. Und deswegen sollten wir uns anschauen: Was ist eigentlich verantwortlich dafür, dass es so schwer ist, in diesem Rahmen zu bleiben?

Was genau meine ich mit Rahmen? Also dein Rahmen, was du an Geld zur Verfügung hast, ist logischerweise dein Einkommen. Das kennen die meisten Menschen ziemlich genau. Und das große Problem ist, wie gesagt, dass dieser Rahmen ganz, ganz schnell gesprengt wird oder halt ausgereizt wird. Wie gesagt, das passiert relativ schnell und relativ automatisch. Und weil es halt einfach automatisch passiert, bekommen wir es gar nicht mit, lassen es so gesehen zu, und so schaffen wir es nicht, finanziell vernünftig auf die Füße zu kommen.

Und ja, was ist eigentlich das Problem? Warum bekommen wir das Ganze nicht mit? In den allermeisten Fällen liegt es an einer Sache: dass wir keinen klaren, richtigen Überblick haben über unsere Ausgaben. Wir wissen nicht schwarz auf weiß, was an Geld durchgeht. Wir haben die Einnahmen für den Monat, klar, aber die Ausgaben einfach nicht. Und das ist das größte Problem beim Thema Finanzen. Daher rühren die meisten Geldprobleme. Ich würde behaupten, mindestens 80 % der Geldprobleme da draußen liegen daran, dass wir unsere Ausgaben einfach nicht gut im Blick haben. Denn wenn wir sie besser im Blick hätten, würde es uns leichter fallen, das Ganze auch zusammenzuhalten und, ja, Entscheidungen zu treffen, die uns guttun.

Und in den allermeisten Fällen haben Menschen das nicht klar vor Augen, was ihr Rahmen ist beziehungsweise wie sie sich in diesem Rahmen bewegen. Und das ist auch im ersten Moment gar nicht so leicht hinzubekommen, weil natürlich deine Ausgaben auch schwankend sind. Und ja, aus unterschiedlichsten Gründen. Genau darum dreht sich ja ganz viel hier auch in diesem Podcast, wie du damit grundsätzlich umgehst. Hör dir im besten Fall die anderen Folgen mal an. Schreib mir auch gerne deine Herausforderungen, wenn du Fragen dazu hast.

Für den Moment ist mir nur eine Sache wichtig: dass du dir bewusst machst, das große Problem ist, dass dir die Kontrolle darüber fehlt, wo dein Geld eigentlich hinfließt. Und dann ist das Geld meistens weg. Und das ist das große Problem. Und natürlich ist es dann auch egal, wenn du mehr Geld zur Verfügung hättest. Das würde sich relativ schnell automatisch wieder einpegeln, dass das Geld dann auch weg ist. Daher ist die Lösung natürlich nicht, im ersten Moment mehr Geld zu haben, sondern die Lösung für 80 % deiner Geldprobleme ist, erst mal einen Überblick zu bekommen. Denn wenn du den Überblick hast, dann wirst du erkennen, wo eigentlich bei dir Geld verloren geht. Du erkennst deine Geldfresser, du erkennst die Stellschrauben, an denen du drehen kannst, und, ja, wirst definitiv dein Verhalten automatisch so anpassen, dass es zu deinen finanziellen Zielen passt.

Noch einmal kurz zusammengefasst: Die meisten Geldprobleme haben nicht den Hintergrund, dass zu wenig Geld da ist, sondern einfach einen fehlenden Überblick über Ausgaben, über die eigene finanzielle Situation. Dadurch bist du nicht am Steuer deiner Finanzen. Du überlässt deine Finanzen so ein bisschen sich selbst, und dann ist das Geld meistens weg. Und wenn du das in den Griff bekommst, wirst du damit auf jeden Fall 80 % deiner finanziellen Probleme beseitigen. Denn ein klarer Überblick hilft dir, im Rahmen zu bleiben, deine Ziele zu erreichen, Geld zu sparen. Vermögensaufbau wird dann möglich.

Daher empfehle ich dir sehr, sehr stark, dir im ersten Schritt einen glasklaren Überblick über deine Finanzen, über deine Ausgaben zu verschaffen. Wenn du dabei einen Tipp von mir willst, dann empfehle ich dir unsere App. Hol dir unsere App. Die nimmt dich dabei nämlich an die Hand. Und ja, sie wird dir dabei helfen, dass in Zukunft 80 % deiner Geldprobleme von heute ganz schnell erledigt sind. Und ja, dabei wünsche ich dir viel Erfolg, viel Spaß, und bis zum nächsten Mal.